农业银行金穗齐鲁·小微贷产品介绍

一、数据网贷

定义：数据网贷，即互联网金融信贷业务，是指农业银行依托信息化系统，借助互联网技术和网络信息资源，对围绕优质核心企业的上下游集群客户，制定整体服务方案，应用互联网金融信贷服务平台，提供批量、自动、便捷用信的信贷业务。

贷款对象：主要服务于与大型优质企业贸易关系稳定的上游供应商企业集群和下游经销商中小企业集群，核心企业需具有较为完善的信息管理系统（简称“ERP”系统），大部分采购、销售、结算业务在ERP系统中操作。

贷款额度：系统根据客户订单或应收账款额度核定单笔贷款额度。

贷款利率：目前为基准利率

贷款期限：贷款期限不超过1年。

担保方式： 贷款客户根据与核心企业发生的订单或应收账款申请贷款，无需另行提供抵押担保，但在为经销商办理业务时，核心企业承担一定的保证、回购或代偿责任。

二、微捷贷

定义：微捷贷是指农业银行以涉农小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供可循环使用、纯信用方式的小微企业网络融资产品。

贷款对象：在农业银行有存量房贷、金融资产的客户以及优质纳税企业客户。目前采取白名单方式开展业务，由农业银行最终确定具体的客户白名单。具体来说，上级行根据客户在我行的金融资产、现金流等信息，筛选优质客户纳入“白名单”，逐级下发至支行，所有纳入“白名单”的客户均可办理“微捷贷”。

贷款额度：最高不超过100万元，最低不低于1万元，具体根据客户在农业银行的资产情况等条件确定最大贷款额度。

贷款利率：目前为基准利率

贷款期限：不超过1年，可由客户在贷款签约时自行约定借款期限。

担保方式：主要采用信用方式。 

三、电商贷

定义：电商贷是指依托电商平台的注册商户及交易数据、交易场景，运用区块链、大数据等金融科技手段，建立信贷模型，开发电商融资服务功能，为符合条件的供应链上下游及惠农商户，提供批量、自动、便捷、短期可循环的流动资金贷款。

贷款对象：1.电商贷（法人类）：通过电商平台与供应链核心商户开展电商交易的下游商户。供应链核心商户及下游商户须是企（事）业法人或其他组织。2.电商贷（涉农人个类)：入驻农行电商平台的网络商户，需在市场监督管理部门注册登记，或取得经营资格的涉农个体工商户、按照国家规定依法免于登记从事涉农经营活动的自然人。

贷款额度：法人类单户原则上不超过50万元（含）。对与供应链核心商户合作紧密、交易额度大的商户，不超过200万元（含）。个人类一般不超过10万元，最高不超过30万元。

贷款期限：授信额度有效期1年，贷款额度在有效期内可循环使用；授信额度到期后，由系统自动授信模块按年定期自动更新。

担保方式：对核心商户综合实力强、在电商平台注册和交易时间长、交易履约记录良好的借款人，可以信用方式用信。对其他借款客户，原则上要落实抵质押或其他有效担保方式。

四、税银通

税银通是指我行根据小微企业税收缴纳情况，向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放的短期流动资金贷款。

贷款对象：小微企业

贷款额度：原则上单户贷款额度最高不超过200万元。

贷款利率：目前为基准利率

贷款期限：不超过1年。

担保方式：主要采用信用方式。

贷款用途：小微企业生产经营过程中的流动资金需要。     

五、小企业简式贷

定义：小企业简式贷是指在落实全额有效担保的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的担保直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务。

贷款对象：能够提供担保的小微企业。

贷款额度：贷款额度最高不超过3000万元。

贷款利率：目前为基准利率

贷款期限：原则上不超过1年，最长不超过3年。

担保方式：一般采用房地产、存单、国债、银行票据全额抵（质）押或保证担保方式。 

贷款用途：满足小微业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需求。

六、小微企业银保贷

定义：小微企业银保贷业务，即小微企业保证保险贷款，是指投保人（借款人）与保险人（保险公司）签订贷款保证保险合同的前提下，农业银行向借款人发放的用于合法生产经营的贷款业务，贷款本息损失风险由银行和保险公司共同分担。

贷款对象：小微企业。

贷款额度：单户额度不超过1000万元（含）。

贷款期限：一般不超过1年；同时贷款期限须在借款人与保险公司签订的贷款保证保险合同有效期以内。

担保方式：借款人应与保险公司签订保证保险合同，在合同中明确贷款行为被保险人，保险公司对贷款本息承担保证保险责任。

贷款用途：满足小微业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需求。